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Open banking e pequenas empresas: como o servi?o pode ajudar seu negócio

O Banco Central (BC) pretende terminar em 2021 a maior parte da implementa??o do ?opodeajudarseunegójogo de ?nibus ?nibusopen banking no Brasil. O servi?o pode melhorar o relacionamento de pequenos negócios com institui??es financeiras e, para isso, é preciso entender como o novo sistema vai funcionar.

Entenda o que é e como funciona o open banking

O open banking é uma plataforma supervisionada pelo BC em que os brasileiros podem compartilhar dados entre institui??es financeiras.

A orienta??o do Servi?o Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) é clara: é importante que os empreendedores pesquisem, busquem informa??es e sejam proativos na busca por melhores condi??es com os bancos. é hora das micro e pequenas empresas aproveitarem o momento para escolher produtos e servi?os com taxas mais econ?micas.

“O open banking surge com a expectativa de trazer mais inova??o e tecnologia para o consumidor, inclusive para os donos de micro e pequenas empresas, além de permitir que eles reduzam custos com empréstimos e tarifas bancárias, por exemplo, aumentando sua competitividade”, explica Giovanni Beviláqua, analista da Unidade de Capitaliza??o e Servi?os Financeiros do Sebrae.

A pedido do G1, Giovanni Beviláqua respondeu algumas dúvidas de empreendedores.

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Quais s?o os benefícios do open banking para as pequenas empresas?

O servi?o pode ser uma oportunidade para esses negócios reduzirem gastos fixos relacionados à gest?o financeira e melhorar seu fluxo de caixa. Por exemplo, dá para diminuir custos com empréstimos e tarifas. O acesso às informa??es também será facilitado, pois tudo estará digitalizado e integrado entre as institui??es financeiras.

Como aderir ao novo sistema?

Da mesma forma que as pessoas físicas, a empresa vai escolher como, quando e com quem compartilhar os dados. Além da permiss?o, o usuário escolhe quais informa??es ele quer compartilhar e n?o precisa pagar nada por isso. As institui??es financeiras ou de pagamento n?o poder?o transmitir os dados pessoais dos correntistas a terceiros sem o consentimento expresso deles.

Além disso, a solicita??o para o compartilhamento de dados e servi?os do Open Banking somente é realizada por meio de canais digitais das institui??es autorizadas a funcionar pelo Banco Central.

é arriscado compartilhar os dados da empresa?

N?o. Todas as novidades propostas pelo Open Banking est?o amparadas pela Lei Geral de Prote??o de Dados (LGPD). Os usuários podem ficar tranquilos em rela??o à seguran?a, porque os bancos só podem fazer a integra??o de dados com a permiss?o de cada cliente e essa permiss?o pode ser cancelada a qualquer momento.

A ideia é usar esses dados para entender melhor o que o cliente busca com o banco, podendo abrir espa?o para o desenvolvimento de produtos personalizados para cada consumidor.

O compartilhamento de dados pode prejudicar empresas inadimplentes?

N?o, pelo contrário. Com mais informa??es de qualidade, as institui??es financeiras poder?o avaliar melhor os riscos e fornecer servi?os e produtos para beneficiar os empreendedores, inclusive nos casos de inadimplência.

As empresas nessa situa??o já têm esse registro de inadimplência em centrais de risco, como a Serasa, por exemplo. Até agora, as informa??es do comportamento financeiro em uma institui??o n?o est?o disponíveis para outra. Com o open banking, todas as institui??es financeiras que o cliente desejar podem ter acesso às suas informa??es.

Uma empresa pode estar inadimplente em uma institui??o e estar com ótimo comportamento financeiro em outra. Com o compartilhamento de informa??es, é possível melhorar a organiza??o das finan?as e ter a oportunidade de negociar melhores condi??es para resolver os problemas de inadimplência.

Em quais situa??es práticas o open banking vai ajudar pequenos negócios?

Imagine que o dono de um micro ou pequeno negócio está com a folha de pagamento do pessoal atrasada e decide fazer um empréstimo. Ele teria que visitar mais de um banco para conhecer as ofertas de crédito e taxas de juros, o que lhe demandaria tempo e ausência do seu empreendimento. Com o Open Banking, os empreendedores que autorizarem o compartilhamento de seus dados bancários, ter?o na palma da m?o todas as op??es de crédito disponíveis no mercado para o momento.

Outro exemplo: ter acesso a um sérvio que permite o dono de uma empresa receber o pagamento de algum produto através de um QR Code colocado no caixa de sua loja, mesmo que ele n?o tenha vínculo direto com a institui??o bancária do cliente. Essa opera??o será efetivada através de um iniciador de pagamentos, tecnologia que fará a comunica??o entre o comércio, os bancos e os consumidores.